PenaKu.ID – Banyak orang menggunakan kartu kredit, namun tidak semua memahami faktor-faktor krusial yang menentukan skor kredit mereka.
John Ulzheimer, pakar kredit dengan pengalaman lebih dari 20 tahun di FICO dan Equifax, berbagi pengalaman pribadinya mengenai kesalahan umum yang ia lakukan di awal karirnya.
Kesalahan sederhana—menggunakan kartu kredit hingga batas maksimum—ternyata berdampak signifikan pada skornya, meskipun ia selalu membayar tagihan tepat waktu.
Bahaya Rasio Pemanfaatan Skor Kredit
Faktor utama yang menjatuhkan skor Ulzheimer adalah tingginya rasio pemanfaatan kredit (credit utilization). Rasio ini adalah perbandingan antara jumlah utang kartu kredit yang digunakan dengan total limit yang dimiliki.
Dalam industri kredit, rasio ini menyumbang sekitar 30% dari perhitungan skor. Ulzheimer, dengan limit kartu $600, sering menggunakan hingga mendekati batas, yang jauh melampaui batas aman yang disarankan para ahli, yaitu di bawah 10%.
Solusi Strategis: Menambah Limit, Bukan Utang untuk Skor Kredit
Setelah memahami cara kerja skor, Ulzheimer mengambil langkah cerdas: ia menambah jumlah kartu dan memilih limit yang lebih tinggi. Strategi ini bukan untuk menambah utang, melainkan untuk memperbesar total limit sehingga rasio pemanfaatannya menjadi rendah.
Namun, ia mengingatkan bahwa strategi ini butuh disiplin tinggi. Limit besar bukan berarti uang ekstra, melainkan tanggung jawab untuk mengelola penggunaan agar tetap minimal.**
